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“有条件免收管理费”里的条件冲突

发布时间:2019-06-19 06:13 来源:未知 编辑:admin

  乱云飞渡般的银行收费中,又见监管部门的“出手”。国家发改委、中国银监会14日联合发布商业银行服务收费新规,自今年8月1日起有条件免收部分费用。通知明确,商业银行免收社会保险经办机构和本行签约开立的个人基本养老金(含退休金)账户,每月前2笔且每笔不超过2500元(含2500元)的本行异地(含本行柜台和ATM)取现手续费。对于银行客户账户中(不含信用卡)没有享受免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的,通知要求商业银行应根据客户申请,为其提供一个免收账户管理费和年费的账户(不含信用卡、贵宾账户)。

  两部门的通知里说得零碎,归结起来就是,一部分商业银行中曾习以为常的服务费用将被免收或是降低收费标准,这中间既包括个人客户账户管理费、也包括年费和养老金异地取款手续费。收费总是天然令人反感,可免费就一定就能赢得满堂喝彩吗?以此次商业银行免费为样本,对于养老金异地取款手续费用,为何其免费限额就定在了2500元,且只有每月前2笔,其依据何在?至于说到要为客户账户免收账户管理费和年费,虽然出发点有着足够善意,但为何又变相要求部分客户在银行中拥有两个账户?这其实客观上助长了客户的免费成本。

  商业银行免费的力度“羞答答”,无疑极大消弭了客户对此的围观热情,但这可能仍不是最令人沮丧的那一部分。如同新闻所显示的,此次商业银行免费与降低收费标准,依旧是在监管部门的行政规定下进行的。换言之,两部门奉行的还是惯见的“割韭菜”形式,即在银行客户对其服务收费的不断抱怨中,隔段时间就会来一次对部分服务项目的免费限定。行政式的取消固然不可或缺,但它从来都不是治理银行服务过度收费的根本手段。一个佐证是,有统计显示,尽管监管部门的治理并未停息,但数年时间银行收费项目竟增长了10倍之多。

  那些管理者试图像割韭菜一样抹去的收费项目,还是悄然蔓延成了燎原之势,这样难于想象的断裂,不能不说它仍来自银行业似乎从未动摇的垄断地位。在国内,我国几大国有商业银行占据了银行业的大半壁江山。占据意味着为了追逐更大的经营利润,商业银行可以轻易地形成价格同盟,与此同时,占据也意味着客户与银行之间几乎不可能形成“均势谈判机制”,本应平等的市场主体关系被习惯性扭曲,客户无法用脚来对傲慢的银行投票。此时,纵然有着行业监管者的免费规定,但银行会对此视若无睹,制造更多的霸王条款,以及名目繁多的收费项目。

  道理谁都能够窥见,要让银行收费项目规范清晰,要让银行乱收费现象一去不再回头,关键的还是要孕育充满竞争者的金融市场。然而这样的目标又怎能半日速达?那么建立一个健康的银行收费机制就迫在眉睫。当行业监管者沉迷于短期治理,热衷于对冒出头的收费项目驱赶时,这可能恰恰是被忘记的。何为健康的银行收费机制?首要之处,每一个收费项目都须有依据,与此同时,对于乱收费行为还需配套以严格的惩处制度。当然,威慑力要来自法定,而不可能是充满随意性的部门限定。就当下而言,这才是遏制银行过度收费的务实之道。

  银行业并非装在套子里的行业,它亦不可能成为永远傲慢的市场主体。事实上,关乎打破银行垄断乃至是试点银行破产的消息,自前年开始就已陆续传出。由是观察,以上这则仍然由行政力量推动的“有条件免收管理费”消息,不免还充满了看得见的“条件冲突”:客户对于银行服务的期望值在日益递升,他们无比地等待触及灵魂的治理条件,可行业监管者提供的又是简单的“取消通知”,对于消弭银行过度收费现象,它无疑不是公众最期待的那一个条件。那么,究竟是什么在阻止监管者施加大力度的治理?答案无人知晓,或者说,答案早已在风中飘扬。

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